Analysis of Liquidity Risk Management at Islamic Banks
DOI:
https://doi.org/10.65310/mj1vg440Keywords:
Liquidity Risk Management, Islamic Banking, Financial Sustainability, Risk Governance, Asset Liability Management.Abstract
This study examines liquidity risk management practices in Islamic banks by analyzing the determinants, governance mechanisms, mitigation strategies, and strategic implications for institutional sustainability. Employing a qualitative descriptive approach through library research, this study analyzes academic literature, regulatory documents, and previous studies related to Islamic banking risk management. The findings reveal that liquidity risk is primarily influenced by maturity mismatch, financing problems, customer withdrawal fluctuations, economic uncertainty, and governance challenges. Effective liquidity management requires integrated mechanisms involving active supervision, risk identification, measurement, monitoring, control procedures, and the implementation of Asset Liability Management (ALMA). The analysis indicates that liquidity governance extends beyond short-term financial control by functioning as a strategic capability that strengthens financial resilience, operational continuity, regulatory compliance, and stakeholder confidence. This study contributes to the development of Islamic banking risk management literature by emphasizing the importance of comprehensive and adaptive liquidity strategies in maintaining sustainable institutional performance.
Downloads
References
Abdullah, M. W., & Awaluddin, M. (2022). Manajemen Risiko di Perbankan Syariah. Milkiyah: Jurnal Hukum Ekonomi Syariah, 1(2), 51-56. https://doi.org/10.46870/milkiyah.v1i2.230.
Bani, F., & Yaya, R. (2016). Risiko likuiditas pada perbankan konvensional dan syariah di Indonesia. Jurnal Riset Akuntansi dan Bisnis, 16(1). https://doi.org/10.30596/jrab.v16i1.1716.
Bank Indonesia. (2023). Blueprint Sistem Pembayaran Indonesia 2030. Jakarta: Bank Indonesia.
Bank Indonesia. (2024). Laporan Perkembangan Perbankan Syariah Indonesia. Jakarta: Bank Indonesia.
Budiono, I. N. (2024). Peran Manajemen Risiko Likuiditas Untuk Kelangsungan Operasional Bank Syariah. Moneta: Jurnal Manajemen & Keuangan Syariah, 3(1), 1-10. https://doi.org/10.35905/moneta.v3i1.10046.
Doni, M., bella Juliansia, T., Putri, T. A., Sari, W. P., & Anina, R. (2022). Manajemen risiko likuiditas pada perbankan syariah. MABIS Jurnal Manajemen Bisnis Syariah, 2(1). https://doi.org/10.31958/mabis.v2i1.5398.
Fadillah, D., Rahmayanti, D., & Syifa, I. F. (2020). Studi literatur manajemen dan risiko kepatuhan pada bank syariah. Jurnal Akuntansi dan Manajemen, 17(1), 38-41. https://doi.org/10.36406/jam.v17i01.295.
Fasa, M. I. (2016). Manajemen resiko perbankan syariah di Indonesia. Li Falah: Journal of Islamic Economics and Business, 1(2), 36-53. https://doi.org/10.31332/lifalah.v1i2.482.
Hajar, S., & Wirman, W. (2023). Implementasi Manajemen Risiko Dalam Dunia Perbankan Syariah. Jurnal Ilmiah Wahana Pendidikan, 9(5), 500-513. https://doi.org/10.5281/zenodo.7756555.
Ilyas, R. (2019). Analisis risiko pembiayaan bank syariah. Bisnis: Jurnal Bisnis dan Manajemen Islam, 7(2), 189-202. https://doi.org/10.21043/bisnis.v7i2.6019.
Novita, D. (2019). Manajemen risiko kepatuhan pada perbankan syariah di Indonesia. Eksisbank (Ekonomi Syariah dan Bisnis Perbankan), 3(1), 49-65. https://doi.org/10.37726/ee.v3i1.32.
Otoritas Jasa Keuangan. (2024). Roadmap Pengembangan dan Penguatan Perbankan Syariah Indonesia 2023–2027. Jakarta: OJK.
Purnama, Y. (2019). Manajemen risiko hukum pada perbankan syariah di Indonesia. Eksisbank (Ekonomi Syariah Dan Bisnis Perbankan), 3(1), 30-39. https://doi.org/10.37726/ee.v3i1.43.
Putra, P. A. (2023). Penerapan Manajemen Resiko Likuiditas Pada Bank Syariah. Jurnal Tabarru': Islamic Banking and Finance, 6(1), 81-91. https://doi.org/10.25299/jtb.2023.vol6(1).11649.
Putra, R. Y. (2020). Pengelolaan Risiko Kepatuhan pada Perbankan Syariah. Jurist-Diction, 3(2), 687. https://doi.org/10.20473/jd.v3i2.18212.
Rahmawati, P. A., & Nisa, F. L. (2024). Analisis manajemen risiko pada bank syariah Indonesia. Jurnal Riset Perbankan Syariah, 75-82. https://doi.org/10.29313/jrps.v3i1.4039.
Ramadhan, H., Ramadhan, I. R. A., & Aguspriyani, Y. (2026). Evaluasi Implementasi Asset Liability Management terhadap Risiko Likuiditas pada Bank Syariah. Jurnal Bisnis dan Manajemen (JURBISMAN), 4(2), 675-696. https://doi.org/10.61930/jurbisman.v4i2.1568.
Rohmah, Z. F. A., Faizal, M. A., Asiyah, B. N., & Subagyo, R. (2024). Manajemen Risiko Kepatuhan Syariah Serta Implementasinya pada Bank Syariah Indonesia (BSI). El-Mal: Jurnal Kajian Ekonomi & Bisnis Islam, 5(2), 678-687. https://doi.org/10.47467/elmal.v5i2.660.
Rolianah, W. S. (2024). Analisis Risiko Pembiayaan dan Risiko Likuiditas pada Kesehatan Bank Umum Syariah di Indonesia. SAUJANA: Jurnal Perbankan Syariah dan Ekonomi Syariah, 6(01), 10-23. https://doi.org/10.59636/saujana.v6i1.166.
Saputra, E. (2023). Mitigasi risiko kepatuhan bank syariah terhadap prinsip syariah. AL-IQTISHAD: Jurnal Perbankan Syariah Dan Ekonomi Islam, 1(1), 23-33. https://doi.org/10.47498/iqtishad.v1i1.2155.
Suharto, T. (2022). Konsep penerapan manajemen risiko hukum (legal risk) pada lembaga keuangan dan perbankan syariah di Indonesia. Jurnal Ilmiah Hospitality, 11(1), 269-280. https://doi.org/10.47492/jih.v11i1.1610.
Syahrir, D. K., Wahyudi, I., Susanti, S., Darwant, D., & Qizam, I. (2023). Manajemen Risiko Perbankan Syariah: Manajemen Risiko Perbankan Syariah. AKUA: Jurnal Akuntansi Dan Keuangan, 2(1), 58-64. https://doi.org/10.54259/akua.v2i1.1382.
Usanti, T. P. (2012). Pengelolaan risiko pembiayaan di bank syariah. ADIL: Jurnal Hukum, 3(2), 408-408. https://doi.org/10.33476/ajl.v3i2.63.
Wati, R., & Fasa, M. I. (2024). Manajemen risiko likuiditas: Jaminan keberlanjutan dan ketahanan bank syariah di era krisis moneter. Mamen: Jurnal Manajemen, 3(4), 389-402. https://doi.org/10.55123/mamen.v3i4.4270.
Winanti, W. (2019). Manajemen Risiko Likuiditas Pada Perbankan Syariah. Jurnal Eksisbank, 3(1). https://doi.org/10.37726/ee.v3i1.34.
Yusra, Y., & Nurnarsrina, N. (2024). Efektivitas peran dewan pengawas syariah dalam meminimalkan risiko kepatuhan di bank syariah di Indonesia. Socius: Jurnal Penelitian Ilmu-Ilmu Sosial, 2(5). https://doi.org/10.5281/zenodo.14547665.
